Chúng ta vẫn thường nghe thấy cụm từ Tín dụng đen trên các phương tiện thông tin đại chúng. Và hầu hết mọi người đều đã hình dung được Tín dụng đen là gì rồi.
Tuy nhiên với mục đích đem tới cho bạn đọc những khái niệm, định nghĩa có tính chất học thuật. Canbiet.com.vn sẽ đưa ra những thông tin chính xác, khoa học nhất.
1 – Tín dụng đen là gì?
Là một trong những khái niệm mới xuất hiện, thế nhưng nó lại được “lên sóng” khá nhiều. Cảm tính của chúng ta về thuật ngữ này chắc hẳn là không tốt. Điều này hoàn toàn đúng.
Tín dụng đen được hiểu là hình thức huy động vốn và cho vay vốn tín dụng không thông qua tổ chức, hệ thống Ngân hàng. Nguồn vốn được chuyển giao theo những thỏa thuận “ngầm”. Với đặc điểm chung dễ nhận thấy là thủ tục đơn giản, lãi suất cao vượt nhiều lần quy định của pháp luật. Tín dụng đen không được pháp luật khuyến khích.
Các hoạt động hiện nay của dịch vụ chưa được cấp phép. Dĩ nhiên nó cũng cũng chưa chịu sự quản lý của bất cứ cơ quan quản lý Nhà nước có thẩm quyền nào.
Tóm tắt khái niệm tín dụng đen là gì
- Tín dụng đen được hiểu là hình thức: Huy động vốn, cho vay vốn… không thông qua tổ chức, hệ thống Ngân hàng.
- Tiền được chuyển giao theo những thỏa thuận “ngầm”
- Đặc điểm chung dễ nhận thấy là lãi suất cao, thủ tục đơn giản
- Tín dụng đen không được pháp luật khuyến khích
2 – Hoạt động của tín dụng đen là gì?
Đứng trước sự suy thoái nghiêm trọng của nền kinh tế toàn cầu trong giai đoạn 2008-2015. Hoạt động của Tín dụng đen trở lên rầm rộ hơn bao giờ hết. Chúng được cho là xuất hiện khi hệ thống Ngân hàng không có niềm tin vào quá trình trả nợ của người dân. Tâm lý lo ngại gia tăng nợ xấu thậm chí là mất vốn khiến các ngân hàng “tặt tè” với chính thượng đế của mình khi họ muốn tiếp cận nguồn vốn.
Hoạt động Tín dụng đen khá phức tạp, nó bao gồm nhiều mắt xích khác nhau, Các mắt xích này thường chồng chéo. Người vay của tổ chức này lại là chủ nợ của tổ chức khác, một người có thể vay cùng lúc của nhiều tổ chức, người vay có thể vừa đóng vai trò của con nợ vừa đóng vai trò của chủ nợ…
Khi nguồn tiền nhàn dỗi “không làm việc” sẽ không phát sinh lợi nhuận và rồi lãi suất cao khiến họ không trả nợ được. Điều này gây ra các tác động làm bất ổn đời sống chính trị, nền kinh tế thậm chí là uy tín quốc gia.
3 – Tín dụng đen tại Việt Nam và trên thế giới như thế nào?
Trên thế giới, nhất là các nước đang phát triển, các tổ chức Tín dụng đen bùng nổ mạnh mẽ. Chúng cung cấp hàng trăm tỷ đô la phục vụ nhu cầu vay và cho vay của những tổ chức, cá nhân thậm chí là cả những doanh nghiệp lớn trong quá trình huy động vốn, đáo hạn nợ…
Nhiều cá nhân do không hiểu Tín dụng đen là gì nên nhiều trường hợp đã “sập bẫy” khi phải chịu mức lãi khủng, lãi mẹ đẻ lãi con, lãi chồng lãi cùng hàng loạt hiểm họa khác.
Tại một số quốc gia phát triển như Mỹ, Anh, Canada, Nhật Bản… người dân ít tham gia vào các hoạt động này hơn so với các quốc gia đang phát triển. Bởi họ hiểu mặt trái của Tín dụng đen là gì đồng thời chính phủ của họ cũng có những giải pháp ngăn chặn, làm cân bằng kịp thời.
Cũng giống như các hình thức vay vốn “chui” khác, dịch vụ này tại Việt Nam hoạt động rầm rộ. Kéo theo đó là nhiều hệ lụy như: chiếm đoạt số tiền vay mượn, hoạt động đòi nợ thuê, lừa đảo tài chính, tạo dây chuyền cấu kết tài chính.
Khi xảy ra sự sụp đổ, dây chuyền tất yếu nảy sinh yếu tố chiếm đoạt tài sản thì người vay sẽ bị khởi tố về các tội như: Lừa đảo chiếm đoạt tài sản (điều 139) và tội Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản (điều 140) Bộ luật hình sự nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam.
Chính vì những đặc trưng và tính chất thiếu minh bạch của Tín dụng đen. Mà nhiều người dân do không am hiểu, chưa biết về chúng. Hoặc bị các đối tượng xấu lừa đảo hay bí bẫn, túng quẫn quá đã “sa chân” vào cạm bẫy này.
4 – Phân biệt vay tín chấp và tín dụng đen
Vay tín chấp và tín dụng đen đều là những hình thức cho vay nhanh chóng và hiệu quả, hế nhưng chúng không hề giống nhau. Trên thực tế, chúng còn trái ngược hoàn với nhau. Hãy cùng xét trên một số khía cạnh như sau:
– Về người cho vay: ngân hàng, các tổ chức tín dụng và công ty tài chính được nhà nước cấp phép sẽ thực hiện cho vay tín dụng. Tín dụng đen lại được một cá nhân hay một nhóm người thực hiện. Cũng chính vì thế mà vay tín chấp bạn sẽ có một hợp đồng với các điều khoản rõ ràng, an tâm hơn. Còn vay tín dụng đen thì hoàn toàn ngược lại.
– Lãi suất của vay tín chấp: là khoảng 20-35%/năm, tùy thuộc và các tổ chức tài chính. Còn đối với tín dụng đen, mức lãi suất này có thể lên đến 108-360%/năm.
– Nếu bạn vi phạm các cam kết khi vay tín dụng: bạn sẽ bị xử phạt theo đúng các điều khoản đã ký kết trong hợp đồng. Thế nhưng, một khi đã vi phạm cam kết của tín dụng đen, bạn sẽ bị xử theo luật giang hồ, có thể gây nguy hiểm đến chính bạn và gia đình của bạn.
– Mục đích chính của vay tín chấp vốn: là để kiểm soát và điều tiết nền kinh tế. Nhưng tín dụng đen lại gây ra những ảnh hưởng xấu cho nền kinh tế: gây bất ưu thông cho dòng tiền, tạo ra các con nợ, làm mất cân bằng xã hội.
5 – Những dấu hiệu của tín dụng đen là gì?
Nhận diện được tín dụng đen giúp bạn tránh xa được những rủi ro không đáng có cho bản thân mình. Hãy cảnh giác với những cá nhân hoặc nhóm xã hội có những biểu hiện sau đây:
– Cho vay bất hợp pháp, không có giấy phép kinh doanh dịch vụ và thường là hoạt động cầm đồ, tín dụng với lãi suất cao.
– Lãi suất trái luật. Theo quy định của Bộ luật Dân sự năm 2015, mức lãi suất cho vay của các tổ chức tín dụng không được vượt quá 20%/năm. Tuy nhiên, đối với những tổ chức tín dụng đen thì mức lãi suất có thể gấp nhiều lần, thậm chí gấp hàng trăm lần quy định này. Vụ án “tập đoàn Nam Thăng Long” mới đây đã được điều tra và ghi nhận mức lãi suất lên đến 1043%/năm. Với những khoản vay lãi suất cắt cổ như thế này, tín dụng đen sẽ khiến người mắc nợ càng ngày càng chìm sâu hơn vào nợ nần.
– Đòi nợ phạm pháp: Khi người đi vay không có điều kiện để trả cả gốc lẫn lãi, các tổ chức tín dụng đen sẽ không trừ bất kỳ thủ đoạn nào. Chúng sẽ gây sức ép, đe dọa, khủng bố tính thần, xác phạm nhân phẩm, danh dự, làm ảnh hưởng đến đời sống, công việc, sức khỏe và đực biệt là tính mạng của người đi vay cũng như người thân của họ. Đây đều là những hành động trái với pháp luật.
Trên đây là khái niệm Tín dụng đen và những thông tin cơ bản xoay quanh nó hy vọng bạn đọc có thể hiểu dịch vụ này là gì, cách thức hoạt động ra sao, có được pháp luật bảo vệ hay không… Khi cần thêm thêm thông tin các bạn có thể gửi chúng theo địa chỉ E-mail trong phần “Gửi câu hỏi” của trang web.
Nguồn: Canbiet.com.vn